新时代新征程 | 从经营洼地到价值高地：商业银行长尾客户数字化运营探索与思考

新时代新征程 | 从经营洼地到价值高地：商业银行长尾客户数字化运营探索与思考

在数字化重构金融业态的当下，商业银行客户运营模式正经历着深刻变革。当我们聚焦客户资产分布的“金字塔”结构时会发现，占据基座的长尾客群正悄然成为驱动增长的新势力——这群单客价值看似微小的客户，正以惊人的聚合效应改写着商业银行的价值创造方程式。中国工商银行个人万元资产以下的长尾客户覆盖我国45%人口，客户期初资产虽低，但客群资产增量贡献了全行客户资产增量的近七成。这些数字背后暗含着一个新命题：当银行边

新时代新征程 | 新质生产力背景下金融赋能低空经济高质量发展的策略研究

新时代新征程 | 新质生产力背景下金融赋能低空经济高质量发展的策略研究

作为战略性新兴产业，低空经济是新质生产力的典型代表。在一系列政策的扶持下，低空经济产业生态发展态势良好，并通过与多领域融合驱动新质生产力发展。与此同时，在低空经济发展的进程中，金融发挥着重要的支撑作用。 在新质生产力发展的大背景下，低空经济作为其典型代表，凭借高科技含量和创新要素集中的特性，已成为我国战略性新兴产业中的重要一环，在促进经济发展、加强社会保障等方面发挥着日益重要的作用。低空经济在政

聚焦 | DeepSeek在银行业的应用与展望

聚焦 | DeepSeek在银行业的应用与展望

2025年1月20日，杭州量化资管机构幻方量化旗下专注于实现通用人工智能的公司深度求索正式发布DeepSeek-R1大模型（简称DeepSeek），受到全球各界的广泛关注。银行业作为对数据和数字信息技术依赖度较高的行业，DeepSeek采用开源做法降低了其对人工智能（AI）、大模型等的使用成本，多家银行机构快速接入DeepSeek系列模型或者对其进行本地化部署，优化自身大模型工具。与此同时，银行业

聚焦 | DeepSeek赋能银行网点提质增效：智能金融服务的范式革命

聚焦 | DeepSeek赋能银行网点提质增效：智能金融服务的范式革命

在金融行业数字化转型的浪潮中，银行网点作为服务客户的前沿阵地，面临着效率提升与体验优化的双重挑战。传统网点依赖人工服务的模式已难以满足客户对便捷性、个性化和智能化的需求。DeepSeek作为新一代人工智能技术体系，通过融合知识推理、多模态交互与混合专家等关键能力，为银行网点重塑业务流程、创新服务模式、优化客户体验、提升决策效率提供了有力武器和强劲动能，有望点燃智能金融服务的范式革命。本文从技术原理

BANK·智见 | 数字金融：新形态下的“传承”与“破局”

BANK·智见 | 数字金融：新形态下的“传承”与“破局”

数字金融是金融新状态但非新质态。数字金融并非一蹴而就，它传承了金融业数千年发展基础；数字金融不能一日千里，它得益于融入连接技术的迭代升级；数字金融未必一帆风顺，它的蓬勃生机取决于高质量与内涵式发展。 加快传承式创新，升级金融供给 金融是国民经济的血脉，立业根本是要为经济社会发展提供高质量服务。数字金融作为金融行业在数字经济时代的新形态，是中国特色现代金融体系的重要组成部分，其服务于实体经济发展

BANK·智见 | 低息差下基层行经营策略思考

BANK·智见 | 低息差下基层行经营策略思考

近年来，“低息差”成为基层行经营中绕不过去的一道坎，并对其经营产生全方位和多层面影响，如何应对这一趋势，平稳迈好这道坎成为基层行亟需破解的一项课题。 近年商业银行低息差趋势分析 商业银行净息差处于较低水平通常被称为低息差，即较低的净息差。净息差是全部利息收入和全部利息支出及全部生息资产的函数。从近四年（2020年至2023年）情况看，我国商业银行净息差整体呈现下行趋势。2020年，各类银行净息

BANK·智见 | 传统银行网点的蜕变：迈向厅堂智能化服务的进阶之路

BANK·智见 | 传统银行网点的蜕变：迈向厅堂智能化服务的进阶之路

传统银行网点在时代的变迁下呈现出诸多问题，高成本、低效率、流程烦琐的人工柜台服务难以适应时代的发展，这就要求银行网点及时进行创新和转型。传统厅堂服务应向更为多样化、个性化转变，将简单基本的业务操作交给自助化、智能化的机具设备来完成。银行网点可借助智能化设备低成本、低差错、高效率的优势，实现厅堂服务的离柜化、轻型化、智能化转型。 然而厅堂服务的智能化转型不是一蹴而就的，在转型过程中难免会碰到一些现

BANK·智见 | 个人信贷业务发展的难点与策略

BANK·智见 | 个人信贷业务发展的难点与策略

个人信贷业务作为商业银行的重要业务板块之一，对于满足个人消费和投资需求、促进经济增长具有重要意义。以2024年为例，全国个人消费贷款规模达到了30万亿元，同比增长8%，这一庞大的市场规模反映出个人信贷业务在金融体系中的关键地位。然而，在当前复杂多变的市场环境下，商业银行在个人信贷业务发展中面临着诸多困难和挑战。为了在激烈的市场竞争中保持优势，实现可持续发展，商业银行需要深入分析这些难点，并采取有效

BANK·智见 | 刍议金融业促进短剧行业规范运作的若干路径

BANK·智见 | 刍议金融业促进短剧行业规范运作的若干路径

短剧行业凭借其短小精悍的特点与多样化的题材，完美契合了当下快节奏生活中人们碎片化的视频娱乐需求。在短剧行业的发展进程中，金融机构的服务支持起着举足轻重的作用。金融机构为短剧制作企业提供资金支持，是项目启动与顺利推进的关键。从剧本创作、演员聘请、场地租赁到拍摄设备购置、后期制作等各个环节，都离不开金融服务支持。在短剧行业面临规范发展的关键时期，金融机构的参与更是不可或缺。通过创新金融产品和服务，优化

BANK·智见 | 数字赋能，加速商业银行经营管理动能数字化转型

BANK·智见 | 数字赋能，加速商业银行经营管理动能数字化转型

数字金融，对于加大数字赋能力度，推进商业银行经营管理动能数字化转型以推动金融产品服务价值链的重构具有重要作用。为此，工商银行提出“五化”转型是未来经营管理的发展方向，将动能数字化转型广泛融入经营管理发展的全过程，为经营管理转型与新动能培育提供重要支撑，是提高业务智能化和市场竞争力的重要路径。本文通过实践积极探索动能数字化转型的路径、蓝图、组织架构，驱动业务经营模式、管理流程和组织架构全方位变革。经

BANK·智见 | 吉331国道旅居养老金融：解码资源整合与价值共生的实践路径

BANK·智见 | 吉331国道旅居养老金融：解码资源整合与价值共生的实践路径

在全球人口结构发生深刻变革的当下，人口老龄化已成为21世纪最为突出的社会难点问题之一。在此背景下，养老模式创新与养老金融体系完善的融合态势日益明显，旅居养老通过将旅游、休闲、养生与养老有机融合，给老年人提供了一种全新的养老模式，更是发展成为养老产业最重要的方向之一。 吉林省位于东北三省中部，毗邻俄罗斯和朝鲜，G331国道吉林段将多个城市连接在一起，这些城市犹如镶嵌在辽阔的东北平原上的一颗璀璨的明

BANK·智见 | 如何构建多渠道的科技金融服务生态体系

BANK·智见 | 如何构建多渠道的科技金融服务生态体系

在科技金融服务过程中，以商业银行为主体的多样化金融生态体系在科创型中小企业金融服务模式中处于统揽全局、联通各方的核心地位。一方面，作为一个以间接融资为主要模式的国家，商业银行不仅具备资金实力和传统信用，更由于其专业的风险管理能力和信贷评估体系，能够有效地评估科技型企业的信用状况和还款能力；另一方面，科技型企业的初期融资仍以债权融资为主，而成熟和发展期则同时会开展以债为主、股权融资为辅的模式，商业银

BANK·智见 | 以数智服务助推养老金融创新发展

BANK·智见 | 以数智服务助推养老金融创新发展

近年来，我国人口结构进一步向长寿社会前行。60岁及以上老年人口规模达到了2.97亿，占总人口比例的21.1%。长寿时代带来的不仅是银发经济兴起和养老产业变革，更涉及到社会其他成员对自己未来养老生活的储备和期待。跨周期、跨行业的资产配置必然需要良好的政策环境和金融体系作为支撑，更需要通过技术革新进一步优化体系架构、提升工作质效、增强市场竞争力。那么能否通过“数字+养老金融”的方式提升商业银行养老金融

BANK·睿行 | 数字金融时代开启，银行网点转型正当时

BANK·睿行 | 数字金融时代开启，银行网点转型正当时

近年来，数字金融作为金融科技与传统金融服务深度融合的新兴业态，迅速崛起并深刻改变了金融服务的模式与格局。数字金融借助大数据、人工智能、区块链等先进技术，打破了传统金融服务在时间和空间上的限制，为客户提供了更加便捷、高效、个性化的金融服务，极大地提升了金融服务的可得性和普惠性。中央金融工作会议提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“五篇大文章”，发展好数字金融大文章，也需要银行

BANK·睿行 | 金融支持制造业供应链发展探索与实践

BANK·睿行 | 金融支持制造业供应链发展探索与实践

我国制造业占全球约30%的比重，为世界第一制造业大国；但近年全球政治经济不确定性持续加剧，我国经济增速明显承压，国际环境更加严峻复杂，部分国家加快重构全球供应链，令我国制造业“全球中心”地位受到挑战，制造业投资增速有所放缓，部分产业链供应链“脱钩”风险加大，中高端领域“断链”风险加剧，中低端制造业国际竞争愈发激烈。 经济与金融是共生共荣的关系，金融要为实体经济服务，方能更好地推动制造业供应链发展

BANK·睿行 | 基层行推进绿色金融业务的实践与思考

BANK·睿行 | 基层行推进绿色金融业务的实践与思考

大力发展五篇大文章之绿色金融，是支持实体经济绿色转型、实现金融高质量发展的重要抓手。作为中国工商银行河南省分行下辖二级行，济源工行结合属地实际，逐“绿”而行，坚持把做深做透绿色金融作为服务当地经济和推动自身高质量发展的主攻方向之一，深耕绿色金融，奋力谱写绿色金融大文章。 济源市绿色经济的区域发展现状 济源市位于河南省西北部，是中原经济区充满活力的新兴中心城市，荣获“国家级森林城市”“全国水土保

BANK·睿行 | 搭建跨境“金融桥”共绘发展“同心圆”

BANK·睿行 | 搭建跨境“金融桥”共绘发展“同心圆”

八桂大地，拥有“一湾相挽十一国，良性互动东中西”的独特区位优势，不仅是我国惟一与东盟陆海相连的省区，更是“一带一路”有机衔接的重要门户。中国工商银行广西壮族自治区分行聚焦服务对外开放、向海图强、开放发展，抓住RCEP（Regional Comprehensive Economic Partnership，区域全面经济伙伴关系协定）全面落实等重要战略机遇，积极发挥集团全球化优势和综合化特色，助力广西

BANK·睿行 | 以数字化转型为思路 驱动一线服务升级

BANK·睿行 | 以数字化转型为思路 驱动一线服务升级

数字金融的兴起和发展提升了银行的劳动生产率，“技术助人”将银行员工从重复劳动中释放出来。远程银行是数字金融时代商业银行客户服务的主阵地，在数字化应用推广及服务升级方面做了大量的先行先试。作为与客户直接接触的关系触角，如何高效地提供对客服务是远程银行必须面对和解决的难题，而新型数字化管理工具的深度应用，有助于银行向客户提供高质量的金融服务。 中国工商银行远程银行中心（石家庄）围绕数字化转型思路，以

BANK·睿行 | 一语中的，引出客户心中的“是”

BANK·睿行 | 一语中的，引出客户心中的“是”

在金融行业，工商银行以其丰富的产品线和服务质量领跑同业。然而，正如古语所说，“酒香也怕巷子深”，在竞争激烈的市场环境中，如何让客户在众多选择中发现并青睐工行的产品，也是我们面临的一大挑战。为了更好地服务客户，满足他们的多样化需求，我们不仅要拥有优质的产品，还需要通过精准的服务话术，帮助客户找到最适合他们的金融解决方案。接下来，我将结合场景营销的实践，介绍一些普惠产品营销的有效话术，以期实现更好地业

BANK·睿行 | 对公客户预约：基于SWOT分析的精准服务探索

BANK·睿行 | 对公客户预约：基于SWOT分析的精准服务探索

在金融科技迅猛发展及客户需求日益多样化的大背景下，银行业务模式的创新与变革成为提升竞争力的关键路径。自2023年起，中国工商银行贵阳南明支行作为首批改革试点支行，积极响应金融服务创新的号召，在辖内网点深入推进运营改革工作。此次改革旨在构建“线上线下一体化”的网点预约到店识别引导服务新模式，通过深入洞察客户需求，全方位提升网点服务水平，致力于为客户打造更加优质、高效、个性化的到店体验，将精细化服务理

跨域 | 乘新能源东风，国产锂电设备行业快速崛起

跨域 | 乘新能源东风，国产锂电设备行业快速崛起

锂电池设备是锂电池制造行业的必要设备和基础设施，直接影响着锂电池的生产效率、加工工艺和产品质量。我国锂电池设备制造行业起步较晚，但得益于下游市场即锂电池产业快速增长的驱动，近年来取得长足进步。国内锂电池设备行业在产能、技术等方面形成了比较强的市场竞争力，完全满足国内锂电池生产的需要，对保障我国锂电池产业安全起到积极作用。 从规模看，我国锂电池设备市场在2022年已突破千亿元规模，预计到2025年

全球 | 美国银行业消费者权益保护的经验与教训

全球 | 美国银行业消费者权益保护的经验与教训

新时代金融工作要站稳人民立场，更好保护金融消费者权益。当前，消费者对金融服务质效的期待持续增加，有必要进一步强化金融消费者权益保护，提升银行业服务质量。美国消费者金融保护局公布的消费者金融产品投诉数据显示：2024年，美国金融消费者对美国四大行（摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行）的投诉集中在支票或储蓄账户、信用卡、信用报告、转账、虚拟货币、现金服务等业务领域（见图1）；美国四大银行中，摩根大

印记 | 独占人间第一香

印记 | 独占人间第一香

印记 | 人寿年丰

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